房貸可說是購屋中最重要的一環，要是無法如願向銀行申請貸款，拿不出錢，除了買房夢碎外，訂金還可能會被沒收。有民眾購屋時，就有建商告知該房子可以貸8成，但該民眾擔心到時候貸不過，屆時貸款低於8成，錢又不夠多，交易恐怕無法履行外，還得賠償訂金。 民眾除了積極向銀行爭取更多貸款成數外，契約也要加註，要是貸不到約定的成數，該如何解決
最近有很多朋友詢問我有關(貸款.卡債)的問題
因為我曾經有過這方面的經驗(貸款.卡債)
所以我決定寫一篇關於(貸款.卡債)解決的管道
希望這篇文章能幫助你解決金錢上的問題
根據銀行局資料，台灣消費貸款餘額達新台幣7.7兆元，在822萬貸款戶中，扣除房貸、車貸後，個人貸款占比達7成，顯見國人貸款需求相當普遍；為減輕貸款人負擔，凱基銀行近來推出「就降貸」，是市場唯一利率遞減型的信貸產品，協助貸款人利息愈繳愈少，除了降低還款壓力外，有多餘能力能做其他財務規畫。
市面上貸款商品多以「前低後高」利率設計，吸引消費者申貸，最後卻讓貸款人備感壓力，再換家銀行享受低率，隱藏手續費等額外成本；「就降貸」的特色是讓利率逐年遞減，累計降幅達1.5%至2%，貸款往來期間內客戶不需另外申請及換約，由銀行主動調降利率回饋，相較市場上各銀行一段式利率或兩段式利率信貸產品，利息省更多。
凱基銀行建議，「就降貸」對中長期資金需求的貸款人最有利，因為會讓貸款利率愈來愈低，利息愈繳愈省。
凱基銀行「就降貸」依貸款額度不同，有2種方案可供選擇，只要繳款正常，隔年利率每年調降，最多可降3到5次，適合有中長期資金需求和利率敏感度高的貸款人，2種方案最低利率都有機會降至2%。
舉例而言，上班族陳先生貸款50萬元、7年分期攤還、年利率4%，選擇降5次利率的方案，總繳款利息約6.29萬元，在同樣的貸款條件下與市場上一段式利率比較，同樣以年利率4%試算，總繳款利息約7.41萬元，「就降貸」省息約18%，替貸款人省荷包。
凱基銀行個人金融處總處長隋榮欣表示，為了讓長期往來客戶安心貸款，並鼓勵客戶準時繳款建立信用，提供遞減式利率信貸，客戶手上若有多餘資金，不需急著還錢給銀行，反而可多善用投資工具，讓資金能有效規畫，更具彈性的理財並累積財富。
凱基銀行「就降貸」最高可貸金額達500萬元，期限最長7年，免保證人且免擔保品，只要備妥身分證與收入證明可提出申請。
（中央社東京20日法新電）日本中央銀行今天下修年度通貨膨脹預測，再度延後達成通膨率2%的目標時程。儘管實施多年刺激政策，日本經濟仍不見顯著增長。
在此同時，法新社報導，儘管其他歐美主要經濟體紛紛考慮收緊資金，日本央行決策委員仍決定維持超寬鬆貨幣政策。
央行表示，目前預期核心物價指數到明年3月的這個財會年度，可提升至1.1%，低於4月所估計的1.4%，到2019年3月的預測值，也從先前發表的1.7%，下降至1.5%。
央行會後聲明還指出，希望於2020年3月前達成通貨膨脹2%目標，比原本設定的目標時間晚了5年。
不過，日本央行將這個財會年度的經濟成長展望從先前預估的1.6%，提高至1.8%，2018年財政年度展望，也提升0.1個百分點，達1.4%。（譯者：中央社許湘欣）1060720
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大盤月線跟季線都持續往上走，仍要偏多看待，就算修正，十之八九也會反彈，上櫃中小型股票可以多加留意。
這陣子我比較沒什麼在發盤勢規劃的文章，因為在幾個月前就一直是看多，也一直寫文章跟專欄提醒你偏多操作，逢低買進，不要看到萬點就自己嚇自己，甚至還寫了幾篇教你怎麼選股，我都做到這樣了，如果你還是賺不到錢，那只有請你再勤練功夫了！
看了一年 你還在觀望嗎？
不過這個觀念我已經跟你說過很多次了，到現在還是一堆人問我說：「楚大，都已經突破萬點了，還可以買股嗎？」然後我回他說現階段還滿ok的，可以偏多，讀者卻又會跟我說他覺得還是太危險了，決定繼續觀望，雖然他已經觀望超過一年了。
我再跟你說一次，台股之前萬點的時候每天都兩三千億成交量，融資四千億以上，現在成交量只有一千億不到，融資一千四百億，大多數散戶都沒在場內，外資要倒貨給誰？所以現階段你不用怕說已經要崩盤了，暫時還沒有崩盤的跡象，你可以繼續買股賺差價，就算要跌，也一定來得及落袋為安。
上次我的盤勢規劃是在半個多月前，當時正好在整理，我文章提醒你說：單看大盤的話，我會投多頭一票，因為最近有一些比較佔權值的股票在除息，這影響大盤也有一百點以上，所以如果把這部分加回去，其實多頭還沒有露出敗相。
結果隔天就大漲，連續幾天漲了快三百點，運氣不錯又看對了。
那現在呢？
美元指數趨軟 台股走勢相反
大盤雖然沒有每天繼續往上噴，但是整個多頭結構都還是很完整，極短線看是多空都有機會，把時間軸稍微拉長一點點看的話，還是多方佔優勢，這樣看有兩個主要的證據支撐：
1.整個大盤都還是呈現均線多頭排列，均線多頭排列的影響就是指數修正的時候，都會一直有人逢低買進形成支撐。
2.美元指數持續下跌，現在已經破底了，我之前有教過你一個觀察台股的技巧：通常美元指數跟台股的走勢是相反的。
因為台幣升值，美元貶值，代表外資持續匯入台灣，匯入台灣現階段總不會是要炒房地產，那就只有買股票一條路了，所以籌碼活水是源源不絕的。
看美元指數跟台股大盤的對照圖，是不是一個跌，一個就漲如果你看到期權籌碼似乎沒像之前這麼偏多，覺得有點擔心的話，建議你把目光去注意另外一個點，最近上櫃指數走勢比大盤還強，大盤還在高點附近震盪，上櫃已經領先創下波段新高，上櫃股票裡面也很多創波段新高。
所以雖然外資前兩天股期雙賣，但是現階段的操作方向還是偏多，但是操作方式要調整一下，原本是以操作上市股票或是指數為主，現在調整為以上櫃中小型股票為主。
像本週二也是類似的狀況，大盤上漲0.02％，但是上櫃指數漲0.49％，上市櫃的股票總和淨上漲家數五成左右，所以你選股從上櫃來選在現階段一定是勝率比較高的，要選到強勢股也比較容易。
月線季線往上走 沒道理看空
單純看大盤也還是偏多沒錯，月線跟季線都持續往上走，就算遇到修正，十之八九也會反彈，所以這裡沒道理要看空。
結論有兩個：1.現在還是偏多操作，遇到修正進場，保持不追高的好習慣，你就不用擔心受傷；2.把目光從上市股票移到上櫃股票，你會發現新大陸。
小結一下，大盤極短線多空都有可能，不好預測，但是稍微看長一點，暫時還是多頭佔優勢。
2017第二屆桃園盃全國三級棒球錦標賽，賽事進入第二天，青少棒組率先由台北市重慶國中出戰台南市崇明國中，雙方激戰，終場崇明以9:7取得第一場勝利；至於少棒組賽事則由桃園龜山國小出戰高雄復興國小，龜山國小二局下靠著4支安打以2:0領先，五局下則靠著安打以及盜壘，加上投手四壞球保送，一舉將分數拉開至6:0，最後桃園龜山以6:0擊敗高雄復興，順利取得預賽三連勝。
桃園市政府教育局表示，桃園盃賽事越來越精彩，歡迎喜愛棒球的民眾到現場為球員們加油，目前9月13日預賽賽程如期舉行，如遇泰利颱風宣布停止上班上課或大雨，原賽程順延一天，最新賽事資訊可上臉書桃園盃粉絲專頁查詢。
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1.個別協商諮詢 針對與個別金融機構協商，以降低月付金、利率或延長還款期限，提供相關細節的諮詢服務。
2.前置協商諮詢 針對因消費借貸、自用住宅借款、信用卡或現金卡契約，向銀行借貸而無力償還者，依據債清條例向最大債權銀行申請協商者，提供相關細節的諮詢服務。
3.更生諮詢 針對擬向法院提出更生申請者，提供相關細節的諮詢服務。
4.二次協商 針對「九十五年度銀行公會債務協商」及「消費者債清條例前置協商」已毀諾但仍有還款能力及意願之債務人，提供「個別協商一致性方案」相關細節的諮詢服務，協助擬定合適的還款方案。
銀行貸款服務：
1.信用貸款 提供貸款諮詢服務，整合各家銀行貸款方案，依客戶本身條件建議優惠的利率及還款方式。
2.整合負債 將多筆貸款、卡債整合為一家銀行貸款，以本息均攤方式加速還款，達到降低利息、負債單純化的目標。
3.房屋貸款 提供房屋轉貸、增貸、二胎的專業分析與規劃，以客戶本身條件提供極有利的房貸諮詢服務。
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因為每個人的財務條件皆不同，主要影響因素有：
01. 薪資
02. 年資
03. 信用狀況
04. 有無勞保
05. 負債狀況
06. 有無擔保品
07. 有無保人
08. 職業別(公司規模/穩定性/安全性)
09. 照會流程
10. 各金融機構內部徵審準則
11. 其他
銀行會依照貸款人的風險高低來決定你的額度及利率，但每家銀行選擇判定財務條件的項目不同，因此還是要找了解各家銀行貸款商品的專家，根據每位消費者的財務狀況，提供量身的服務建議。
觀念一：為增加價值而負債
確認為何負債，這是非常重要的。例如：投資在自己的學習上，讓自己增值或是購買增值性商品：如房子、土地，借貸是有必要的。但花費在日常生活的消耗品，例如吃大餐、買件名牌衣服、出國渡假等，就沒那麼必要，寧可克制消費慾望，也不要借錢來做奢華的消費。
觀念二：負債金額要在有能力還款的範圍內
許多人在借錢後，完全沒有考慮到還款能力，之後發現即使不吃不喝，薪水也都不夠還債。然而，貸款若是遲繳，通常銀行會加罰滯納金，一般是利息的10%，有的則為未償金額的2%，加上信用卡、現金卡利率18%或以上，小額信貸前六個月3%至4%，第六個月起會提升至10%以上，利滾利的結果就會像滾雪球般，讓負債更多、負擔更重，更是無法處理，到時不僅會被殘忍的催繳，還會留下信用不良的記錄。以後若想再申請其他貸款，便會碰壁，或是被核定更高貸款利率，得不償失。
那到底要如何評估自己的還款能力呢？一般而言，還款能力大約是月薪的25%，如果月薪四萬元的話，每月可以負擔的償還金額約一萬元。
觀念三：釐清低繳款金額內幕
許多貸款商品標榜繳款金額低，那是因為前六個月只還息不還本的寬限期，或前幾個月利率較低，讓人誤以為有還款輕鬆的假象，本金沒還，利息怎可能減少？因為利息都是按未還清的本金餘額計算的，在本金沒降低的情況下，利息當然居高不下。許多債務人會以為自己很努力在還款，到最後才發現原來還的大部分都是利息，本金才還一點點，多花許多冤枉錢還不能把債務還清才是最可怕的。（強調）
觀念四：要清楚複利的可怕
千萬別小看”複利+時間”的威力，他們可是哥倆好的超級吸金機！他們結合在一起後，會讓債務無窮大，這就是複利的概念。舉例一萬元，以年複利10%每月計息計算，若完全沒有償還情況下，三年後的本利和(本金 + 所產生的利息)是13,482元，十年後，便是198,374元，增加將近20倍。
所以高利率的信用卡和現金卡，盡量不要使用循環信用，否則一開始只是欠小錢，經過時間和複利的累積，將滾出一大筆債務。所以有債務時就要，即時行動有效解決債務，才不致於付出更高的代價。
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